移民退休养老费用明细：真实花费预算清单

退休移民的花费分三块：交给政府的、交给中介律师的、落地后自己过日子的。很多人只算前两块，结果过去之后发现每月生活费比预期高一大截。

我跟老伴退休这两年，前后在泰国清迈、马来西亚槟城、葡萄牙里斯本都短住过一两个月，账也算了好几轮。今天把真实数字摊开，你照着估个数，心里有底。

作者：亚太环球移民资深顾问团队　|　全文约1498字　|　阅读需要约4分钟　|　也可以咨询在线顾问

一次性政府费用一览

数据来源：各国移民局/使领馆公开收费标准，2026 年 8 月汇率折算。

服务费和落地隐性成本

这一块是最容易被忽略的。政府费用是明码标价，但中介、律师、翻译、公证、机票、租房押金加起来，往往比政府费用还高。

中介服务费。退休签证因为流程不算复杂，市场上服务费从 3 万到 15 万人民币不等。葡萄牙 D7 和西班牙非盈利因为需要抢号、补材料，服务费偏高。马来西亚 MM2H 因为要在当地银行开户、跑移民局，也有一笔落地服务费。

公证翻译双认证。无犯罪记录、出生证明、结婚证、退休金流水，这些都要做涉外公证 + 外交部双认证 + 目标国使馆认证。一套下来 5,000 到 8,000 人民币，全家三个人就是一万多。

商业医疗保险。泰国 O-A 强制要求住院保额 5 万美元以上的医疗险，55 岁以上每年保费 1,500 到 3,000 美元。葡萄牙和西班牙落地后可以进公立系统，但头两年建议买商业保险过渡。

机票和初期安家费。夫妻俩单程飞过去，机票一两万。落地头三个月要租房、买家具、装网络、买车，预备 5 到 10 万人民币比较稳妥。

每月生活成本对比（夫妻俩）

以上是 2026 年中等生活水平估算，不含旅游、购物、回国探亲。汇率按 2026 年 8 月均值：1 美元 ≈ 6.79 人民币，1 欧元 ≈ 7.84 人民币。

几个省钱的实在建议

别一上来就买房。先租半年到一年，确定喜欢这个城市再考虑置业。欧洲很多国家租房比买房灵活，西班牙非盈利签证不要求买房。

国内房子别卖。租金可以作为被动收入来源，申请签证时还是加分项。卖掉反而少了一份稳定流水。

医疗保险别图便宜。退休人群最怕大病，东南亚私立医院一次手术可能几万人民币，没有保险扛不住。

算一笔"紧急回国"预算。每年回国两次探亲，机票钱预留 2 到 3 万人民币，这是很多人漏算的。

常见问题

Q：马来西亚 MM2H 那 15 万美元定存算花费吗？

不算真花费，是押金性质。签证期间锁在银行，离境取消签证时全额退回。但这 15 万美元你就不能拿去投资了，机会成本要考虑。

Q：葡萄牙 D7 到底要准备多少钱？

政府费用很少，主要是落地后要存进葡萄牙银行约 1.1 万欧（约 8.6 万人民币）作为生活保障金。加上服务费、安家费，前期准备 20 到 30 万人民币比较从容。

Q：泰国养老签每年续签成本高吗？

签证费本身不贵，一年约 5,000 泰铢。但每年要重新做财务证明、买保险、在本地银行保持 80 万泰铢存款，零碎加起来一年 1 万人民币左右。

Q：西班牙非盈利签证需要买医疗保险，一年多少钱？

55 岁以上夫妻两人，覆盖全欧的商业医疗险一年约 1,500 到 2,500 欧。年龄越大保费越高，70 岁以后有些保险公司会拒保。

Q：希腊退休居留比西班牙便宜多少？

生活成本希腊比西班牙低约 15%-20%，尤其是餐饮和交通。但希腊医疗资源不如西班牙大城市，看病要跑雅典或塞萨洛尼基。

Q：能不能先不花大钱，去东南亚试住一年？

完全可以。泰国、马来西亚都有旅游签或养老签短登选项，花十几万人民币试住一年，比直接掏几百万买房稳妥得多。

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