美国白卡资产限制调整！新规解读与应对。

加州的白卡（Medi-Cal）作为覆盖全州低收入居民的医疗福利计划，其资格判定标准一直备受关注。特别是在资产审查环节，许多年长者、长期护理需求者及边缘收入家庭经常因为银行余额、房产价值或其他财产因素被拒之门外。为回应现实需求并减少医疗服务不公平现象，加州官方在近年对白卡资产限制制度进行了重要调整。

这个变化不仅影响未来申请者的资格评估方式，也让一部分原本无法申报的人重新获得机会。

资产限制为何成为申请关键

与一般人理解的“收入低即可申请”不同，白卡资格审查分为两个维度：月收入与可申报资产。尽管大多数成人白卡以修改后调整总收入（MAGI）为评估基准，不再强制计算资产，但部分计划类别仍需严格核查资产状况。

比如，年满65岁的长者、需要长期护理的个人、部分领取辅助保障金（SSI）者或正在住院的受益人，他们仍适用于传统的资产审查规则。在旧有制度下，个人的可申报资产不得超过2000美元，夫妻合并计算也限制在3000美元以内。超出部分即使仅为短期存款，也可能导致申请失败。

新规核心调整有哪些

根据最新改革方向，加州已于过往阶段逐步放宽对白卡资产限制的管理，主要体现在以下几个层面：

取消大多数资产审查

2022年起，加州率先取消对MAGI类别以外人群的财产上限要求。换言之，大多数原先受“2000美元上限”限制的申请者，在新规下可不再提交资产清单。

扩大可豁免资产范围

对于仍需资产评估的申请人，官方进一步明确“豁免资产”项目清单，包括但不限于：

主要自住房产（不设市场价值上限）

一辆生活所需汽车

家庭生活必需物品与个人财物

预付的丧葬安排或信托基金

特定情况下的退休账户或受限财产

引入个案合理解释制度

新规同时鼓励审查单位引入“解释说明机制”，允许申请人就短期资产变动、亲属转账等情形附加说明信，由工作人员综合判断是否构成不符合条件。

部分县份试点动态评估机制

加州部分地区率先引入动态审查制度，对申请人账户余额采取时间区间平均方式而非单一日期快照，降低因“临时超标”而被误判风险。

资产变化是否会影响续期

对于已经获得白卡的受益人而言，是否需要担心资产变动影响未来续期？答案取决于您所属计划类别及当地政策执行力度。多数成人医疗计划已不再以资产为核心审查标准，续期时主要查看近期收入与家庭结构变化。

但若您在持卡期间新增资产，例如收到遗产、出售不动产或一次性大额礼金，建议务必在年审前主动申报并提供资金说明，避免系统因“未申报资源”而标记为违规。

如何规划资产避免申请误判

面对资产限制逐步放宽的局面，申请人应采取积极规划而非盲目规避。

分清可豁免与可计算资产

提前整理个人资产清单，明确哪些项目为“自动豁免”，哪些需要申报。比如，自住房和常用车辆无需列入，但第二套房产、投资基金和存款账户则应说明来源与用途。

将部分资产用于日常生活支出

若账户余额略超标准，不妨用于预缴房租、偿还信用卡或购买生活必需品，有效降低银行月末余额，并合理减少不必要的审查压力。

书面说明临时资金来源

若因短期借款、亲属资助或保险赔付等临时性收入导致资产波动，建议提交说明信，附上银行截图、交易证明或汇款说明，帮助审查人员理解实际用途。

考虑使用合规信托工具

对于需长期规划的家庭，可咨询专业律师设立“特殊需求信托”或“可撤销信托”，既可保障申请资格，也有助于资产安全管理。

多渠道获取信息与协助

加州鼓励受益人通过多个官方途径了解政策调整，以下方式值得尝试：

登录县福利局官网查看最新白卡标准

拨打医疗计划公司中文服务电话获取个案解释

咨询社区健康中心或非营利组织获取免费辅导

在申请前参与预筛选评估，避免重复提交失败

白卡资产限制的调整，是加州医疗政策向包容性与实用性迈进的重要一步。新规不仅打破了过往因“有一点积蓄”就被拒绝的困境，也让更多处于生活边缘的家庭重新获得公平就医机会。